若是年終獎金有20萬以上，則可考慮配息型基金，以布局平均年化配息率6％的配息型基金，月領1000元配息，一年可領1萬2000元，也不失為自己被動加薪的好方法。

 

首先，投資人先估算自身可投資的金額，從投資人的角度來看，每月可領配息的公式大致如下：

(可投資金額╳年化配息率)／12個月 = 每月配息金額

 

鉅亨網投顧特別指出，配息比例並非越高越好，超高的配息率有可能犧牲本金，或是淨值下跌導致配息率飆升，因此設定合理的配息率相當重要。

 

找到滿足配息率的基金之後，當然還要進一步檢視基金績效才行，也就是說，基金的配息率基本上只要達到門檻即可，「績效」才是評估基金表現的最重要關鍵；最後，則是要注意配息穩定性，因為該數字會決定是否讓投資人穩定拿到配息，注意以上三點就能安心為自己被動加薪！

 

如何挑配息型基金？像是鉅亨網就設有「鉅亨網債券專區」(http://fund.cnyes.com/Fixedincome/search.aspx)幫助投資人篩選適合的配息基金，工欲善必先利其器，有了設計良善的系統幫忙，就能輕鬆做好年終獎金的投資規劃。

年終獎金20萬：選配息型基金為自己加薪

以基金投資來說，若可配置的金額約10萬元，可以單筆加上定期定額組合，單筆投資，若能抓住市場投資契機，有機會尋求短、中長期的獲利空間，但風險也相對較大。

 

建議再挪部分資金，開始做定期小額扣款，長期紀律投資，能達到分散風險的作用，也能累積小錢變大錢的機會，若能搭配加減碼機制，在市場下修時，加碼扣款金額，市場高檔時，降低投資金額，投資獲利的空間將更甜美。

 

單筆投資 建議前進區域市場，現階段推薦新興市場債或全球型債券市場

 

雖然目前市場走到升息循環，可能影響債市表現，但新興債不一定受傷，長天期美國公債與新興市場主權公債及高收益債之間並沒有相關性，代表當美國公債價格下跌時，新興市場主權債及全球高收益債券價格不但不跌，反而有機會逆勢上漲。

 

定期定額則以具有市場動能的區域為主，目前看好俄羅斯、中國和印度。

 

鉅亨網投顧表示，短線將持續看好俄羅斯，除了減產議題持續，帶動油價上漲，受惠能源議題，近一個月以來急漲一至兩成，帶動今年以來報酬率打敗巴西基金，成為最強悍的新興市場基金。

 

中線則看好中國，鉅亨網投顧認為，中國整體經濟穩定回溫，2017年將是慢牛行情，擺脫硬著陸陰影。中國股市除了有經濟基本面的支撐外，從房市及債券市場流出的資金可望成為另一利多，建議投資人以中國基金來分散投資組合的風險。

 

而印度的經濟體質持續轉好，總體經濟仍維持在強健的水平，近年來出口仍逐步上揚，長期經常帳赤字的問題也逐漸淡化，外匯存底亦續創新高。而此次的廢除大額舊鈔，短期影響大，但趨於寬鬆的貨幣政策及擴大的財政政策，印度未來不論是經濟成長及股市表現都可望優於其他新興市場國家，鉅亨網投顧長線看好印度。

年終獎金10萬：單筆 + 定期定額

表1 不同族群  Vs.股債配置

表2 可配置金額 Vs.投資標的

辛苦了一整年，總算得到一筆年終獎金，你通常如何運用呢？

 

若是將年終獎金當作每年投資理財的本金，要考慮的不外乎是有多少金額可以配置？如何配置比例？如何挑選適當的標的？進場時間點？

 

鉅亨網投顧建議，可以根據領到的年終獎金或預計投資金額，尋找適合投資標的，並且採取靈活的投資策略，幫自己加薪，投資標的股債配置以5：5為主；若依據年齡做區分，較年輕的上班族，股債投資配置可以7：3為主；青壯上班族則可以6：4為主。

 

若是領到10萬元以下，建議可以部份做單筆投資，部份開始定期定額長期紀律投資，兼顧追求獲利及分散風險的好處。

 

若是有20萬元以上的資金，就建議選擇配息型基金長期投資，除了每月有機會領息做額外的投資或運用，也有資本利得的空間。

文／陳怡婷

善用年終獎金　2017年幫自己加薪