11月市場風起雲湧,美股、日股表現出色,歐股下跌,新興市場股市則震盪整理。債券市場中,以新興本地貨幣債表現最佳,高收益債表現持平。市面上配息基金林林總總,如何從中挑出最適合自己的高配息基金?先用簡單的配息金額試算工具篩選出標的,再比較總報酬與配息穩定度,就能找到最合適的投資目標。
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簡單挑出合乎需求的基金

最近幾年來,配息基金儼然已經成為台灣基金投資人必買的品項,但面對琳瑯滿目的基金商品,根本讓人難以抉擇,至於理財顧問的推薦卻又不大放心,怕自己成為高退佣制度下的肥羊,因此,本篇文章就是要教你透過免費工具,搭配簡單3步驟,快速挑選出合乎你需求的配息基金。

第1步:查詢基金配息率

每一個人購買配息基金的目的都不一樣,有些人可能為了養老,有些人可能為了創造被動收入,因此,必須先清楚自己期望的配息率或是配息金額範圍,才能選出適合你的配息基金,當你決定期望的配息率或配息金額後,就可以透過鉅亨網債券專區裡的配息試算工具來幫你計算並篩選基金。

鉅亨網債券專區

舉例來說,假設你目前可投資的閒錢約300萬元,然後想投資在6%以上年化配息率的基金,運用「配息試算」這個小工具,並在上方設定好「我要算每月期望配息金額」,然後填入上述的數字,就能幫你算出月配息金額約15,000元,接著只要點選「查看符合配息基金」,就會列出所有符合條件的配息基金。

第2步:比較基金總報酬

找到滿足配息率的基金之後,當然還要進一步檢視基金總報酬才行,記得我們10月份的配息月報有提到總報酬才是評估基金表現的重要關鍵。

那該如何利用總報酬挑選配息基金呢?,建議你可從「鉅亨債券專區」比較基金1年期的報酬表現並進行排序,先挑出你信賴的4-5檔基金,之後,再進一步比較3年期及6個月的績效,篩選出2檔基金進入最後的「總決選」。

第3步:留意配息穩定度

最後,則要點選各基金的細部資料,去分析它基金配息的歷史數據,就可以了解基金「每單位分配金額」是否穩定,因為這項數字會決定能否讓你穩定拿到配息。

換句話說,如果最後決勝階段,A基金的每單位分配金額比B基金穩定,那基於每月配息金額的可預測性,你應該選擇A基金來做佈局。

現在,你已經知道該如何透過簡單的步驟及工具替自己挑出適合的配息基金,建議可利用空閒的時間,親自到鉅亨網的債券專區實際操作一下,為自己邁出自主理財的第一步!

11月份 配息基金戰報

回顧11月股市,美國、日本股市表現出色,歐洲股市下跌,新興市場股市則震盪整理。

美國股市由於川普稅改一路過關斬將,市場預期減稅後企業獲利可望大幅攀升,加上月底感恩節消費旺季加持,美國三大指數持續創新高,道瓊工業指數上漲3.8%,站上24,000點。日本股市則因工業生產年增率持續走高,以及製造業PMI為52.8,連續14個月擴張,顯示製造業景氣熱絡,有助股市繼續慶祝安倍勝選行情,日經指數11月上漲3.2%。歐洲部分,由於第三季企業財報數字平平,加上德國組閣危機引發市場擔憂,影響歐洲股市表現,道瓊歐洲600指數下跌2.2%。

11月新興市場股市波動劇烈,月初隨著美股走高,市場投資氣氛樂觀,新興市場股市也一路高歌,11月1日至22日止,MSCI新興市場上漲約3.4%,然而,中國於11月23日遭逢黑色星期四,使得中國股市全面下跌,引發新興市場股市賣壓,MSCI新興市場指數從高檔回落3.1%,回吐近整個月的漲幅,最終MSCI新興市場指數僅小幅收漲0.2%,幾乎平盤。

債券市場中,以新興本地貨幣債表現最佳,高收益債表現持平。11月受惠於新興貨幣對美元走強,摩根新興市場貨幣指數上漲0.3%,匯兌收益推升新興市場本地債上揚,美銀美林新興市場本地債上漲1.7%;高收益債則因中國殖利率飆升、美國12月升息預期以及資金自10月底持續流出高收益債基金(根據EPFR 11月22日資料)等多重因素影響,使得高收益債表現平平,11月美銀美林全球高收益債指數小漲0.1%。

匯率部分,11月份南非幣、歐元、英鎊、日圓對新台幣升值,使得這類貨幣避險級別的基金產生匯兌收益,因此可看到總報酬(新台幣)表現皆比原幣佳,而南非幣對台幣升值2.5%,幅度較大,使得新台幣與原幣的績效差異顯著;相反地,美元、紐幣、澳幣、加幣、港幣等貨幣皆對新台幣貶值,匯兌損益的影響使得這類避險級別幣別的新台幣總報酬表現較原幣弱。

平衡型 配息率英雄榜

觀察年化配息率,11月份平衡型主要、其他貨幣計價的平衡型基金中,仍以安聯收益成長基金及聯博成熟市場多元收益基金的配息率居前。

11月的股市以美股表現最佳,使得投資美國為主的平衡型基金總報酬(原幣)表現突出。此外,11月份歐元、南非幣對新台幣升值,產生匯兌收益,使得相關貨幣避險級別基金的新台幣總報酬領先原幣計價的總報酬。

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債券型 配息率英雄榜

主要貨幣計價的債券配息基金中,年化配息率居前者為宏利美國特別機會、先機新興本地貨幣債及NN(L)環高收;其他貨幣中,仍以鋒裕的三檔南非幣計價基金(環高收、新興市場債、美國高息基金)配息率領先;另外,宏利環球基金這一系列會於每年11月進行年配息(依當年度是否有保留現金資產而決定),所以本次的宏利美國特別機會的配息實際是月配息+年配息,才會有年化配息率突然升高的現象。

11月份,新興市場貨幣對美元走強,有利新興市場債表現,其中以新興本地債受匯兌收益影響較大,總報酬(原幣)表現領先其他債券種類。

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股票型 配息率英雄榜

配息率排名變動不大,主要貨幣中,仍以安聯歐高息、NN(L)亞洲收益、新加坡大華全球保健維持較高配息率;其他貨幣計價基金,則以安聯新興市場高股息、路博邁美國房地產、瀚亞亞洲股票收益的配息率領先。

11月美國、日本股市延續漲勢,使得這投資這些區域為主的股票型基金總報酬(原幣)大部分皆表現不錯,而歐洲因為德國政治風險影響,使得歐洲股票基金於11月表現不佳。

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