白領上班族的投資資金多半來自薪酬，定期撥出固定額度來進行投資，是最簡單適合的方式。而從鉅亨網所收集的數據觀察，可以發現鉅亨網的白領讀者們，面對令人眼花繚亂的投資市場，必定會先詳細研究有興趣的區域與產業。
觀察鉅亨網25～34歲、35～44歲兩大白領讀者族群，在2017下半年的新聞閱讀行為，可以發現年輕敢衝的25歲世代，對於國際財經脈動特別關注；在工作上有一定成就且需要照顧家庭的35歲世代，則更關心產業及資產穩健布局。
25歲世代讀者優先關注全球趨勢、美股動向，同時也不會錯過與生活息息相關的消費資訊，但相對地，他們平均花最多時間在深入研究歐亞市場和理財、保險知識。這顯示他們正準備開始理財，先從保障開始逐步了解不同的理財產品和標的。
35歲世代的讀者已經對所處產業有深入認識，對台灣整體政經議題也更關心。研究發現，他們蒐集財經資訊的質與量均有增加，對於台灣政治與經濟環境、昭示未來潮流的新創議題優先關注，在投資方面，則對調整資產配置與黃金走勢特別關注。這顯示他們已經建立了一定的投資布局，對於外匯波動、資產避險都會花更多時間思考。
現今是行動裝置引領天下的時代，鉅亨讀者亦有一半以上時間是透過手機蒐集投資訊息。但鉅亨網觀察到十分有趣的現象：每天晚上10時左右，大部份讀者都會透過手機來瀏覽財經資訊，而次日上午開盤前後一小時，則進入閱覽財經資訊最高峰，根據前夜美股動向，結合當天早上的台股訊息，即時調整資產配置。
從數據中也發現，今年以來，全球市場景氣好轉，卻有國際政治因素帶來投資上的潛在威脅，這些變化與不確定性，都牽引著投資人的注意力。對白領族而言，第2季投資布局該如何因應才最有利呢？
中美貿易戰近期在投資市場上掀起一陣熱烈討論，美國總統川普於3月22日簽署備忘錄，欲對中國開徵高額關稅，對市場情緒造成短暫的衝擊。不少美國投資機構分析，川普的開戰宣言可能「雷聲大雨點小」，華南銀行財富管理部也認為，中國有多種反制的手段，甚至有機會提升市場地位；而川普此舉主要是為共和黨期中選舉而來，對全球貿易最後衝擊應有限，但短期干擾難免，特別是日韓台遭殃，原物料加工業等高端產業受影響，利潤有可能減少。
華南銀行財富管理部指出，貿易戰對整體產業短期衝擊有限，但對個別產業影響則差異較大，然而只要整體經濟持續向上，貿易成長不停滯都不用太擔心，反而是歐洲針對網路巨擘課徵營業稅影響比中美貿易戰更大。
觀察歷年來第二季台股趨勢，通常要到四、五月後會比較明確。基本上，觀察科技股就能嗅出今年第二、第三季的行情端倪。第二季的觀察指標為半導體和IC設計類股，美股大約於4月中旬公布財報，這時可以推知台股相關類股接單狀況，通常半導體會先動，龍頭股也會在公布財報前就有動靜。財報若有利多，最快於四、五月就可能先行反應；若是財報不如預期，到五、六月即使有利多也會以盤整居多，不太會有上漲空間。
基本上，今年上半年成長較去年好，主要是因2017年上半年基期較低；科技業出貨高峰落在下半年特別是第三季，因此今年第三季相對壓力較大。
此外，今年以來類股輪動快速，只要把握2018的主軸：通膨，就可從細枝末節去抓到下次類股輪動方向。
華南銀行財富管理部也補充，前面提到中美貿易戰雖然最終對總體經濟的衝擊不大，但短期的紛擾仍不容忽視。川普簽署對中國的備忘錄，準備對500~600億美元的貨品課徵懲罰性關稅，但有60天諮商期提供雙方迴旋空間，且雙方已經展開對話，後續發展值得關注，短期進出宜以波段操作為主。
今年全球經濟引擎持續熱轉、通膨預期增溫，加上歐美同步增加公債發行，導致債券價格承壓。但觀察近期主要債券基金資金動能，投資級企業債和新興債依舊穩吸金，反映現階段國際資金仍不減對收益的需求。
全球通膨逐漸增溫，構成看好景氣循環概念股的條件，而觀察產業就看基本面，同時也可觀察電商龍頭的表現。從阿里巴巴和亞馬遜的財報可以發現，東西方兩大龍頭目前都沒有衰退的跡象，從兩大電商龍頭可以觀察到，全球的消費動能趨勢仍持續向上。
今年中、美央行主席都有新官上任。聯準會新任主席鮑威爾於2月底首次前往國會作證，對美國經濟前景看法十分樂觀，這也使市場預期，未來聯準會的緊縮步調將加快。而新任人民銀行行長易綱則肩負進一步推動人民幣國際化的任務，中美兩大央行政策是否調整，都有可能會在未來投下變數。
華南銀行財富管理部表示，美元指數目前仍處於相對弱勢，市場熱錢往新興市場移動，不僅往亞洲而已，歐非中東跟拉美等市場也雨露均霑，因此全球資金的流動是後續觀察重點。
此外，世界各地的政治變數，包括南北韓關係、義大利懸浮議會*(Hung Parliament)狀態、美國期中選舉等，都應該列入黑天鵝追蹤清單。
*懸浮議會是指在議會制國家中，沒有一個政黨在議會內取得絕對多數，產生需要多黨聯合執政的議會。
年輕白領族手頭上可運用的資金部位可能每個人都不相同，知名財經作家李柏鋒建議，剛出社會的小資族若手中僅有5~10萬，可以投資自己、持續學習為目標，先讓薪水快速拉高，手上可運用的資金就會愈來愈多。
若有10~30萬元金額想投資，股債配置就相對重要。聯準會升息循環下，債券獲利有限，甚至走勢會與股票相反，波動度可以平衡，基本上股優於債；不過股債配置可再考慮投資人的風險承受度而定。他也建議，若有30~50萬元，可以海外資產或美國ETF為主；若可配置金額有70~100萬元，投資理財可更多元，比如新興市場的相關產品或是房地產REITS等。
華南銀行財富管理部表示，剛出社會大約23~30歲左右的白領小資族，雖然可投資金額較少，但投資時間較長，加上可承受風險較高，定期定額購買基金或是投資型的保險皆是不錯的選擇。
若是30~45歲左右的青壯年至中年族群，大部分走入家庭或有撫養孩子，投資風險承受度略降，資產累積追求穩定，可選擇平衡型基金。此外，債券配息型基金的比例也可酙酌增加，雖然近幾年股票比重略高，但是債券分配仍不能少。
還有就是45~60歲左右的退休族群，基本上以守成為目標，投資以波動低穩定為主，可配置高股息或債券以領息為穩定收入，像是股票入息型或複合型債券都可以考慮。但華南銀行財富管理部也特別提醒，高收益債目前利差空間受限，必須留意配置比重。
透過儲蓄險來理財，也是近年很受國人青睞的方法。配置金額若在5萬以下，可以採用小額分期繳投保；10萬以上則整筆躉繳則更划算。
儲蓄險的本質就是壽險，依照領回的方式不同，又可分為「增額型」、「還本型」兩種。若是小額儲蓄險，生存還本金不見得會很多，但增額型可以讓保單帳戶價值持續成長，長期發揮複利的威力；至於希望在未來把生存還本金當做固定收入的一部分，就適合選擇還本型。
至於近年很夯的利變型壽險，由預定利率與宣告利率組合而成，有機會得到高一點的投資報酬。浮動的「宣告利率」，會依保費的運用狀況而變動，它不是保證獲利，而是可能有較多報酬的機會。
分期繳費、終身領取生存金的年金險，則是許多人為退休後固定收入所規畫選擇的方案。而有子女的投資人多半會選擇利用儲蓄險，當成子女的教育基金或留給孩子日後成家用。
雖說投資工具很多樣，但每個人的風險承受度卻不同，在銀行或投顧開戶時，都會有風險屬性問卷，讓投資人依照自己的收支情況來衡量。除了客觀的個人與家庭支出狀況外，自己面對市場漲跌的情緒，也是應該考量的一大重點。
知名財經作家李柏鋒建議，想了解自己風險屬性的小資族，不妨以10萬元預算，買一張元大台灣50 (0050)放十年，在持有過程中不斷學習關於資本市場的趨勢，並觀察自己對於投資風險的耐受度。假使在這十年的股市循環中，遇到股災僅剩下當初買入價的一半，你會惶恐還是靜待股市反彈？由此就能更了解自己的投資習性。
華南銀行財富管理部也建議，了解自己的投資風險耐受度，才能選出更適合自己的基金標的。若是偏向保守的投資人，盡量避免產業型類股基金，或將其調整為低比例持有；其次是保險配置，有無子女，會影響到整體資產配置中保險的比例；再來就是定期定額、小額投資全球型基金。基本上，無論是股票型或債券型基金，只要選擇全球型，長期相對於產業型基金風險小很多，甚至更容易獲利，這可以從MSCI全球指數得到印證。
還有，最重要的一點，就是投資人必須很清楚自己的理財目標。舉例來說，假使設定目標為存退休基金，當然是愈早存愈好，這樣每個月要投入的金額就愈少。再者，投資報酬率也是重要關鍵，如果愈早開始存錢(年輕時)，因為可承受風險較高，可以設定自己每年的投資報酬率高些；但若已邁入退休年紀，還將退休基金全部投入高風險的股票型基金，波動就會非常大。
所以，必須注意到隨著不同人生階段調整資產配置，因為風險承受度將會隨著年紀而降低，股債配置就要跟著調整。
