基金投資專家建議，在市場訊號不明確之際，不建議胡亂猜測動向，而是要回到資產配置的核心概念，包括檢視持有部位的股債比例、適度保留部份現金。如果手頭資金不夠充裕，難以分散持有股票與債券，專家建議也可以選擇平衡型或多元資產配置型基金，達到適度分散風險的目標。
不過問題來了，雖然投資專家的建議在大方向上非常具有參考價值，但基金公司間數繁多，標的更是琳琅滿目，該如何決定「買進哪一檔？」相信不只是新手投資人有此疑問，略有一些投資經驗者，也很容易產生相同的困惑。
回想剛開始投資時，遇到的第一道門檻就是資訊蒐集。這是資訊發達的時代，只要有心，國際新聞、投資情報、市場分析等資訊並不難取得。但這也是資訊爆炸的時代，當看多與看空的消息相互矛盾，該如何解讀才是正確？
好不容易度過了資訊蒐集撞牆期，遇到的第二道門檻是投資決策，看好了標的，卻抓不準何時該進場。想等回檔的時候再買，卻看回不回；默默一邊儲蓄一邊等待，價位卻屢創新高，感覺好像已經錯過上漲區段，趕著買入又怕已是追高……若是已經持有，判斷何時該獲利了結，又是另一個更大的難題。
笑稱自己投資資歷尚淺的艾美，剛開始學習投資時，也在標的選擇上「卡關很久」。基金公司這麼多家、標的這麼多個，不事先做點功課還真的難以選擇。以往大家都會想，很多人關注的熱門基金一定會是好標的。但基金績效查詢榜上的熱門基金，就肯定值得投資嗎？
舉例來說，十多年前某檔超級熱門的產業型基金績效極為亮眼，吸引了許多基民後續投入，然而後來進入慘跌波段，一直低迷到現在。查詢它資料的人還是很多，但現在卻是看戲的居多，而非有意投資了。
有此先例，艾美挑選基金時，除了看市場話題度、績效之外，也會多方比對投資專家、網路上的意見領袖，以及對投資特別有心得的友人的意見，尋找其中的共同之處，避免偏聽偏信，做出錯誤的判斷。
常常向親朋好友收集投資建議的艾美，陸陸續續布局在很多不同的基金。其中不但有股有債，成熟市場、新興市場、黃金或能源等多少都持有一些。以分散風險的概念來說，是做得相當充分，只是布局全憑感覺。
其實我們大部分人都和艾美類似，會接觸到一些財經的資訊，只是雜音很多，有時真的很難確定，自己所選擇的標的，判斷到底對不對？
艾美就提到，她很希望可以直接觀察其他基金投資人的操作方式，包括所選標的、扣款頻率或贖回的時間點等，「如果可以知道加碼金額在單檔基金所佔的比例，那就更好了。還有贖回的時候，是贖回一半或全部？這些訊息都會對我決定進出場時間點很有幫助。」艾美說道。
以專業的投資建議來說，其實坊間有不少投資課程舉辦，投信投顧機構也會定期發布研究報告；也有不少網路上的意見領袖，樂於分享他們在投資上的心得。不過艾美認為，這些資訊對於投資大方向與概念建立比較有用，「比如何時該停損、何時該停利？這些觀念都是在投資課程上所學到的。」
投資畢竟是管理自己的財產，似乎不該總是依據別人的建議來做？不過艾美認為，如果真正的投資人願意將他們研究市場的心得分享出來，「我很樂意付費獲得他們分享的資訊，讓他們感覺有所回饋、形成正向循環，不是很好嗎？」
具有近十年投資經驗的城武，在朋友群中經常給予別人投資建議，對於回饋與否他並不在意，他最常對朋友強調的，反而是「風險管理」這件事。
城武持有的資產類別很廣泛，也從中獲得很多經驗，對市場有自己一番解讀。他坦言自己剛開始學習投資時，也曾誤以為熱門標的就會是好商品。不過後來，他在選擇投資標的時，主要還是以近一年績效做為判斷標準。
現在全球市場變化速度愈來愈快，回首2013年的投資環境，和現在已經有極大差異。「如此推想，參考過去3至5年的績效，還會準確嗎？」城武的看法是，在相同經理人、相同研究團隊的情形下，近一年左右的操盤水準不至於有太大差別，相對來說，績效數字更具參考意義。
但聊到給予他人投資建議方面，城武直言他也不敢說得太仔細。「別人問我現在可以投資什麼，我不會說得很鉅細靡遺，只會把目前在考慮的標的，和持有的商品告訴對方。至於要不要投入、投入多少，對方可以自己去決定。」
因為每個人可運用的資金量不同，對於風險的感受也不同；市場是持續變動的，進場投資的時間點，對報酬率也有所影響，這些因素都不是給予投資建議的一方能夠掌控的。
以城武自己的投資配置為例，他是股多債少的積極型投資人，股票型基金中又有一半以上是波動度較大的新興市場單一國家基金；他的投資建議，就不太適合風格較為保守的朋友。為了不讓朋友投資虧損後又來埋怨自己，他必定會記得提醒朋友管理好風險，「投資不該影響到生活，一定要評估好再出手。」
那麼城武自己是怎麼選標的呢？他認為最重要的，是必須保持對市場的大方向有所了解。從財經媒體報導或每天新聞事件中，都可以觀察出市場走向趨勢。比如美國經濟成長仍然強勁、企業獲利也穩健，雖然有評論認為美股已經漲得太高，但從整體來看，美國發展較好仍然是一件相對可以確定的事；與其他仍被不確定性所籠罩的市場相比，該投資在哪個地區，就變得十分明顯。
其次，國內投信投顧或基金公司等，也都定期會發布投資研究報告，值得我們研讀。城武提醒，或許分析師不見得會100%看對標的，但研報中的產業觀察，以及推導市場趨勢的思路，反而都是很值得投資人學習的。
先選定了投資的大方向，才透過近期績效，從同類型的諸多基金裡篩選標的。此外，也可以查詢基本資料中前10大持股公司，來了解經理人選股的取向，做為進一步判斷的資訊。
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在投資的路上，市場總會起起伏伏，跟著達人投資比較輕鬆，但也不能買進了就拋諸腦後！除了觀察「老司機們」下車的時間點外，依然要留心市場趨勢是否開始出現反轉氣氛；而所選基金績效是否維持在一定水準，還是落後大盤太多？綜合這些資訊，對投資部位進行適當調節，久而久之，新手也會升級成為老司機！前往「投資老司機」官方網站
