過去幾十年來，全世界的經濟、科技、醫療不斷的成長，在我年輕時根本無法想像手機、平板這種電子產品。在未來，無人的自駕車、機器人等產品也會進入我們的生活。科技進步、經濟成長，導致台積電這等大企業的獲利節節上升，但是也有上班族高喊：「活不起、住不起、生不起、養不起」，「一個台灣、兩個世界」是真實發生在台灣的的每一角落，原因在哪裡呢？
上班族想要增加收入，大概只能夠靠老闆加薪，但是你有想過嗎？如果老闆賺錢後願意分給你，是不是好過加薪呢？只要你是公司的股東，你就可以從公司的獲利中分一杯羹。
2019年，台灣股市全體上市櫃公司，預估會發出1.5兆台幣的現金股利，除以2,300萬，平均每個台灣人可以分到6.52萬，這就是老闆賺錢分給你的概念了！只要你持有股票，就可以分享公司的獲利。
可是台灣上市櫃公司加起來一千多支股票，不良老闆掏空企業的劇情也不時上演，原來股市也是會吃人的。其實台灣股市，剔除掉壞公司之後，大概可以分為三個族群：龍頭績優股、穩定配息股、小型成長股。投資人可以依照自己的條件來做選擇，穩健型的投資人可以挑選績優龍頭股跟穩定配息股，積極一點的投資人可以挑選小型成長股。
但是一般上班族通常會碰到下面兩個問題：有時間研究這麼多股票嗎？有這麼多的資金做分散嗎？這時候就不得不介紹ETF這個好商品了，在國內，元大投信是發行ETF的龍頭，由元大投信發行的元大台灣卓越50ETF(0050)、元大台灣高股息ETF(0056)、元大富櫃50ETF(006201)，總受益人數超過23萬人、居全台之冠，以下來一一做簡短的介紹。
1.元大台灣卓越50ETF(0050)：成分股是由上市股票中評選出50檔市值最大、符合篩選條件的上市股票。買進一張0050，等於一次買進臺灣股市市值最大的50家上市公司。
2.元大台灣高股息ETF(0056)：成分股是由臺灣50指數及臺灣中型100指數成分股中符合流動性測試標準，挑選未來一年預測現金股利殖利率最高的30檔股票作為成分股。買進0056的好處是涵蓋多種題材個股，有效分散風險，並且帶來穩定的現金股息收入。
3.元大富櫃50ETF(006201)：富櫃50指數所追蹤50檔成分股，為在證券櫃檯買賣中心掛牌交易的普通股票。台灣高科技產業聞名全球，上櫃市場(OTC)又為台灣電子產業新龍頭的重要發源地。富櫃50指數集高科技與成長兩大概念於一身，為台灣最具代表性的小型股指數。
從上面說明可以看見，買進一張ETF等於就有數十家績優企業在幫你賺錢。想要穩健投資，可以買進0050，靠台灣市值最大的50家企業來幫你賺錢；想要安穩領股利，買進0056就有30家高殖利率的公司在幫你打拼；買進006201，一樣有50家小而美的企業在幫你打拼未來。
而且上述的三檔ETF，還會依循著產業的脈動，每季自動調整持股的內容，投資人完全不用花時間研究個股。只要長期投資，投資人便可以同時獲得長期資本利得，與穩定的現金股利。
投資人只要靠著「定期定額」這種簡單的投資策略，就可以靠上述三檔ETF幫你賺錢。可是一般的上班族，還是要煩惱「資金」跟「定期」這兩個問題。
1.資金：從資金面來看，0050一張股票約8萬，0056約2.6萬，不是每個上班族可以每個月買進一張股票。於是有些投資人採取「買零股」的策略，但是零股並不容易買到，那麼持續存錢等到足夠時再來買進一張，可是萬一那個時候的股價很高怎麼辦，還要買進嗎？
2.定期：每個月固定買零股，並不容易買到，等存到一張時又可能太貴，而且上班時勞心勞力，萬一忘記買進怎麼辦？如果能夠像基金一樣，只要少少的3,000元就可以定期定額來自動買進，那該有多好呢？
基於買進ETF有上述的困擾，所以元大投信又打造連結ETF的橋樑，也就是「ETF連結基金」，它是讓投資人可以便利取得ETF的解決方案。
連結基金的架構是至少90%投資於單一ETF，而且這部分不會另外收取經理費，所以不會有重複收費的問題。至於其他部位，則是投資經金管會許可之證券相關商品(例如：期貨)、買入短期票券、債券附買回交易、具有固定收益性質之證券投資信託基金受益憑證等。
那麼ETF連結基金究竟有哪些好處：
1.便利：沒有股票帳戶的投資人，一樣可在銀行、投信或其他銷售機購申購，不用改變投資習慣就能買進ETF連結基金。
2.配息：我覺得這點是最特別的地方，因為投資人可依自己的需求，選擇「配息」或是「累積息」的類型，充分掌握控制權。舉例來說，當我買進0056並領取股利，為了發揮投資的複利效果，我必需要把股利持續買回0056，來增加持有的張數。可是在我領取股利之時，政府會從中課徵所得稅跟健保補充費，所以我的股利減少了，買回的張數當然也變少了。
但是如果我是買進ETF連結基金，並選擇「累積息」的類型，由於我沒有拿到股利，所以不用繳所得稅跟健保補充費，基金公司自動把股利累積到淨值內，複利的效果反而會更大。或許投資人會問到，沒有領到股息要如何獲利呢？其實累積息的過程中會不斷的增加基金的淨值，將來只要賣出即可賺取資本利得（價差），而且完全不用繳稅。
3.小資：基金最大的好處是可以「定期定額」，只要每個月3,000元就可以投資這3檔ETF連結基金，讓你不用慢慢的買零股，萬一買不到零股怎麼辦？萬一等到存夠一張的錢，可是股價變貴了怎麼辦？基金會用定期定額的方式，穩定的幫你買進投資的金額，不用煩惱買不到零股，不用煩惱價格變貴，完全不用傷腦筋。
總結了上面的說明，我覺得ETF連結傘型基金，是一個很便利、可以「定期定額」投資的商品，投資人只要設定每個月的扣款金額，就可以長期投資台灣的數十家績優企業。以下以0050的連結基金舉例，說明一下適合哪些族群，以及要如何投資：
1.新生兒：我有三個小孩，從他們小時候就幫他們開戶並投資股票，目前小孩每年約可以領到數十萬的股利，我完全不用煩惱他們的大學學費與生活費，而且股利還可以協助他們成家立業。我真心奉勸每位爸爸媽媽要幫小孩存股票，真的會贏在起跑點上面。但是，並不是每個人都有精神研究股票，萬一買錯股票怎麼辦？那麼買0050最適合，可是買不到0050的零股怎麼辦？買進0050的連結基金就可以解決這些問題。
假設從小孩出生後，每個月用定期定額法投資5,000元，0050從成立至今的年均報酬率約為8％，我們來試算一下未來的投資報酬是多少，如下面圖表所示：
台灣人最喜歡買的是儲蓄險，可是利率只有約2％，0050的年均報酬率是8％，為何不買0050的連結基金呢？幫小孩存基金，就是長期靠台灣50大企業來幫你的小孩累積資產，請看看30年後總共投入180萬的本金，但是卻會累積到750萬元，平均每年8％的報酬就是48萬，等於每個月幫小孩子加薪4萬，可以讓他買車、買房、成家立業，真的是「贏在起跑點」上。奉勸不要再買儲蓄險了，要買連結0050的連結基金。
2.上班族：公教年改後，退休金被大幅度刪減了，下一個會不會輪到一般勞工呢？萬一工作一輩子後，才發現退休金不夠用，老了之後真的會煩惱自己活太久。上班族同樣可以跟新生兒一般，買進0050的連結基金來幫自己打造退休金。不過上班族的資金比新生兒充裕，假設從30歲開始，每個月定期定額投資20,000元，60歲之後可以累積到3,000萬的資產。
此時可以將資產移轉到0056的連結基金，靠著0056穩定的高股息，安穩的領取退休金，有著30家高殖利率公司在幫你賺錢，你真的不用煩惱自己活太久。而且還可以將基金慢慢贈與給小孩，他們一樣安穩領息，也不用煩惱工作辛苦、薪水太少，更不用煩惱自己活太久。
3.高資產：對於高資產的朋友來說，最煩惱的恐怕還是股利繳稅的問題。ETF連結基金，可以讓你自行選擇配息或不配息，更是具有稅賦上的優勢。
從上面的說明可以看出，就算你是金融投資的新手，就算你只是小資族，可以利用基金「定期定額」的優點，讓你用小小的資金投資這3檔ETF連結基金，輕輕鬆鬆靠幾十家好公司來幫你賺錢。
