2 當心!基準日買基金 兩種情況領不到配息

台灣投資人喜歡買配息基金,因為可以創造現金流,但眼看時間到了,配息卻未進帳,有可能發生了兩種情況。

首先,必須先清楚以下與配息相關的日子的定義。

1. 基準日:用以確認哪些投資人可以領息的日子,在基準日(仍)持有基金的人才能取得配息。

2. 除息日:基金將配息配出的日子,該天的基金淨值會反應配息而減少。通常為基準日後一天,詳情依基金公司規定為主。

3. 付款日/支付日:基金在除息日決定配出的金額後,經過幾天的行政作業後,配息入帳的日子。通常為除息日後3 ~ 7天,詳情依基金公司規定為主。

兩種狀況 可能領不到配息

搞清楚這些日子的定義後,投資人還是會遇到拿不到配息的狀況,原因可能有兩種。

第一種:遇到假日。即使在基準日當天買進基金,但如果基準日剛好是台灣假日,基金成交日會遞延一天,投資人必須提前買進基金。以2020年的228假期(2020/2/28~3/1)為例,假設基準日落在每月的最後一天(2020/2/29)。阿達想在基金基準日買進基金,來參與這次的配息,可是因為台灣正在放假,基金成交時間點會落在3/2,阿達因此領不到這次的配息。如果阿達想要領到二月的配息,必須要在2/27(留意也不是2/28)下單截止時間前,成功下單才可以領到息。

另一種情形是遇到基金註冊地假日,此時基準日會提前或延後一天,依基金公司有不同規定。

資料來源:鉅亨網整理,2020/3/4。

第二種:配息金額過低。基金公司考量到匯款的成本,如果預期配息的金額太低,會自動將配息滾入基金購買更多的單位數。

最後一個常見的問題是,如果在基準日當天賣出基金能不能拿到配息呢?大多是不行,因為在基準日結算時並沒有持有基金。

比較特別的是,境內基金贖回通常是以隔天的淨值贖回,也就是以淨值較低的除息日價格成交,因此有些基金公司仍會將配息補給在基準日贖回的投資人,但也有許多公司不會,如果沒有的話,在基準日贖回將會遇到配息拿不到、贖回淨值又比較低的狀況。

2月份 配息基金戰報

武漢肺炎蔓延全球,投資人信心明顯受到影響,且不分經濟狀況好壞的同時拋售各類資產。全球與已開發國家股市分別下跌8.21%與8.59%(MSCI全世界與MSCI世界指數)。與過往不同,此次基本面較強的美國股市與歐、日股市跌幅相近,美國、歐洲與日本股市分別下跌8.41%、9.37%與9.4%(分別採標普500、MSCI歐洲與MSCI日本指數)。

由於先前已經先跌過的原因,新興市場股市單月跌幅僅5.35%(MSCI新興市場指數)。但從今年以來,新興市場股市與已開發國家股市跌幅相近(分別下跌9.79%與9.22%)。新興市場主要組成國中,此次疫情爆發核心的中國,受到刺激政策影響,股市逆勢上漲0.96%,優於印度股市的-7.47%(採MSCI中國與MSCI印度指數)。俄羅斯與巴西更受到全球需求惡化,以及原物料價格下跌影響,分別下跌14.45%與13.42%(採MSCI俄羅斯與MSCI印度指數),表現最糟。

相較於風險性資產,避險資產表現優異。美國2年公債殖利率跌破1%大關,10年公債殖利率也由1.51%降至1.15%,整體美國政府債券上漲2.73%(美銀美林美國政府債券指數)。新興市場債券與高收益債券受到利差擴大影響,分別下跌1.63%與1.62%(美銀美林新興市場主權債券與美銀美林全球高收益債券指數)。

平衡型 配息率英雄榜

年化配息率部分,主要貨幣配息平衡型基金中以聯博全球多元收益安聯收益成長法巴新興市場多元入息基金的配息率居前;非主要貨幣計價的平衡型基金中,以南非幣計價的安聯收益成長聯博全球多元收益聯博新興市場多元收益基金的配息率居前。

2月份全球市場受到新冠疫情蔓延而陷入恐慌賣壓,由於新興市場上個月已先反應跌幅,這個月成熟市場跌幅較大。台幣兌美元和南非幣兌台幣在二月份也分別下跌0.15%和4.00%,美元計價的基金兌換回台幣的績效受惠,而有避險的南非幣計價基金兌換回台幣績效則有所減損。

2020/02境外平衡基金(主要貨幣)

2020/02境外平衡基金(其他貨幣)

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股票型 配息率英雄榜

2月份主要貨幣計價的股票型基金以安聯歐洲高息股票NN亞洲收益貝萊德全球智慧數據股票入息基金配息率最高。其他貨幣計價以南非幣計價的聯博日本策略價值聯博全球價值型路博邁NB美國房地產基金配息率領先。

原先認為疫情應控制在亞洲地區,隨著義大利和美國紛紛傳出死亡案例,成熟市場也追上一月份新興市場的跌幅,因此造成全球型、以歐美為主的股票型基金在2月份跌幅較深。

2020/02境外股票基金(主要貨幣)

2020/02境外股票基金(其他貨幣)

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債券型 配息率英雄榜

主要貨幣計價的債券配息基金中,年化配息率居前三位的基金分別是路博邁NB新興市場本地貨幣債券富蘭克林坦伯頓新興國家固定收益NN (L) 新興市場債券基金;其他貨幣中,仍以南非幣計價鋒裕匯理環球高收益鋒裕匯理新興市場債券NN (L) 新興市場債券基金配息率領先。

避險資產在這波拋售潮中受到追捧,美國十年期公債殖利率下滑至1.15%,避險性的債券上揚,以美元計價的新興市場債券小幅下跌約1~2%,而與景氣連動性較高的當地貨幣新興債券和高收益債券跌幅則較大。

2020/02境外債券基金(主要貨幣)

2020/02境外債券基金(其他貨幣)

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