你想過在不同平台買配息基金,也可能會影響到配息的金額嗎?要怎麼買,才能配息領的比別人多?配息又會差多少?都投資相同的錢,買一樣的基金,為什麼在不同平台買,配息的結果會不同?關鍵在於平台是否會產生額外費用。

投資基金時,申購手續費和信託管理費用都是從投資人身上收取,本金變少了,配息當然也會降低,因此仔細比較不同平台的費用非常重要。

下表比較了基金平台和銀行的費用,大部分基金平台不僅平常申購手續費就打了2至3折,常常也有全面0手續費的優惠,加上不收取每年的信託管理費,各方面都比透過傳統銀行通路投資基金更優惠。

投資基金不同管道費用比較

資料來源:鉅亨網整理,2020/7/9。基金平台以鉅亨買基金為例。

這些費用感覺只有一點點,但是喜歡長期投資的配息愛好者不能不知道,時間一拉長,可能是每年配息2到5萬元的差距。透過試算投資600萬在一檔每年平均報酬7%的配息基金(假設配息率6%),比較在鉅亨買基金投資和銀行最後每年配息金額的差距,發現雖然第一年只差了12,303元,但是到了10、20年後,就差了25,359、49,884元。

不同平台買配息基金的配息金額差距

資料來源:鉅亨網整理。假設投資人期初投入600萬元,基金每年平均報酬率7%。基金平台以鉅亨買基金為例,鉅亨買基金配息基金0手續費,且不收信託管理費;銀行申購手續費3%,信託管理費每年0.2%,超過三年的部分則不收取額外信託管理費。

前個月的文章已經說明配息基金相較其他基金更適合換平台操作,這篇文章則進一步說明想要配息比別人多,怎麼選平台最聰明,切記多方比較各家的費用率,因為時間拉長後影響力非常大。

6月份 配息基金戰報

自從大部分國家經濟步回正軌,經濟基本面也逐漸轉佳,雖有部分地區確診人數創新高,引起二次疫情的擔憂,但投資人預期疫情最壞階段已過去,全球與已開發國家股市6月分別上漲3.03%與2.51%(MSCI全世界與MSCI世界指數)。已開發國家中,美國股市小型類股表現相對強勢,上漲3.40%(羅素2000指數),高於大型類股的1.84%(標普500指數)。除了疫情衝擊消退外,歐洲與日本股市各自受到財政刺激政策激勵,分別上漲2.85%與1.88%(道瓊歐洲600與日經225指數)。

全球股市持續報復性上漲,特性較成熟股市更為積極的新興股市上漲6.96%(MSCI新興市場指數)。金磚四國當中,最早從疫情中康復的中國,製造業採購經理人指數也快速回到擴張區間,熱錢重新回歸,中國股市強勁上漲8.35%。在全球樂觀情緒的帶動下,巴西、印度股市分別上漲7.34%、6.59%。俄羅斯股市則是受到油價前景因二次疫情蒙上陰影,下跌2.31%。(MSCI巴西、印度、中國與俄羅斯指數)。

風險性資產持續上漲,避險資產表現平平。美國2年公債殖利率從0.16%降至0.15%,10年公債殖利率則由0.65%略升至0.66%,整體美國政府債券上漲0.11%(美銀美林美國政府債券指數)。新興市場債券與全球高收益債券受到利差進一步收斂影響,分別上漲3.02%與1.87%(美銀美林新興市場主權債券與美銀美林全球高收益債券指數)。

平衡型 配息率英雄榜

年化配息率部分,主要貨幣平衡型配息基金中以聯博全球多元收益法巴歐洲多重資產入息法巴新興市場多元入息基金的配息率居前;非主要貨幣計價的平衡型基金中,以南非幣計價的安聯收益成長聯博全球多元收益、以紐幣計價的安聯收益成長基金的配息率居前。

步入後疫情時代,全球資產普遍上揚,其中股票表現優於債券,平衡型本月份仍有不錯的表現。5月份美元兌台幣貶值、南非幣兌台幣小幅貶值,抵銷兌換回台幣的報酬率。然而紐幣和澳幣兌台幣大幅升值,對於這兩種計價基金的台幣績效有貢獻。

2020/06境外平衡基金(主要貨幣)

2020/06境外平衡基金(其他貨幣)

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股票型 配息率英雄榜

6月份主要貨幣計價的股票型基金以安聯歐洲高息股票NN亞洲收益景順歐洲指標增值基金配息率最高;其他貨幣計價以安聯全球新興市場高股息NN (L) 亞洲收益路博邁美國房地產基金配息率領先。

全球股市上揚,新興市場表現比成熟市場更好,其中亞洲表現是新興市場中較為突出的地區。

2020/06境外股票基金(主要貨幣)

2020/06境外股票基金(其他貨幣)

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債券型 配息率英雄榜

主要貨幣計價的債券配息基金中,年化配息率居前三位的基金分別是NN (L) 新興市場債券NN (L) 環球高收益債券路博邁新興市場本地貨幣債券基金;其他貨幣中,仍以南非幣計價鋒裕匯理環球高收益鋒裕匯理新興市場債券NN (L) 新興市場債券基金配息率領先。

在風險情緒回升的帶動下,新興市場債券補漲的效果持續超過其它債券,美銀美林全球高收益債券和新興市場債券漲幅各為3.02%、1.87%。

2020/06境外債券基金(主要貨幣)

2020/06境外債券基金(其他貨幣)

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