投資要用單筆還是定期定額,是投資人心中永遠的大哉問。其實,單筆或定期定額沒有絕對的好壞,而是需要搭配幾個不同因素綜合考量。

定期定額、單筆投資思考地圖

資料來源:鉅亨網整理。

長期來看,投資標的表現趨勢一路向上就是趨勢型(短期可能會出現中型的拉回,但最低點隨著時間墊高),比較適合以單筆投資;波段型則是指標的表現落在某個區間,進場時間決定投資的勝算,定時定額可以幫助分散擇時風險。簡單地區分,大部分成熟國家股市與大部分債券都是屬於長期向上的趨勢型,而新興國家則屬於波段型

至於定期定額適不適合選擇配息級別的基金作投資呢?配息主要的功能是將基金價值分批贖回,轉換成每個月的現金流。對於年輕族群來說,先選擇累積級別創造最大複利效果,到了需要現金流的時候再轉換成配息級別,才能有感享受領配息的好處。

總結來說,不論基金有沒有配息,投資標的特性才是決定單筆、定期定額的關鍵因素。至於是否需要選擇配息級別,則是看現金流和複利效應,哪個對現階段的你比較重要。

10月份 配息基金戰報

美國第二輪刺激法案陷入僵局,全球新增感染人數再次快速上升,及股市漲多,引起市場擔憂,美國股市9月份下跌3.92%(標普500指數)。歐洲多國每日新增感染人數再度升高,英國等國家重提重啟封鎖禁令的可能性,歐洲股市下跌3.31%(道瓊歐洲600指數)。日本執政黨自民黨舉行選舉,由內閣官房長菅義偉當選首相,受惠於海外需求逐步復甦,日本核心機器訂單成長,日本股市上漲0.73%(東證一部指數),整體已開發國家股市則下跌3.59%(MSCI世界指數)。

美元指數在市場不確定因素回溫之下反彈1.89%,整體新興市場股市則隨著全球股市下跌1.77%(MSCI新興市場指數)。中國股市受到最大高收益債券發行人中國恆大出現違約風險,壓抑房地產類股表現,中國股市因此下跌2.87%;儘管印度確診人數仍未受控,然而市場對於印度經濟復甦前景仍相對樂觀,印度股市逆勢上漲0.83%(MSCI中國與MSCI印度指數)。對於今年原油需求的悲觀預期,與巴西高通膨壓縮央行政策空間等利空,俄羅斯和巴西分別小幅下跌7.44%與下跌7.69%(MSCI俄羅斯與MSCI巴西指數)。

聯準會再次重申寬鬆立場,加上市場避險情緒上升,美國2年公債殖利率從0.13%降至0.12%,10年公債殖利率則由0.70%降至0.68%,整體美國政府債券上漲0.18%(美銀美林美國政府債券指數),美國投資級公司債券則下跌0.76%(美銀美林美國投資級公司債券指數),全球高收益債券與新興市場債券在利差擴張的情形下,分別下跌1.45%與1.43%(美銀美林全球高收益債券與美銀美林新興市場主權債券指數)。

平衡型 配息率英雄榜

年化配息率部分,主要貨幣平衡型配息基金中以聯博全球多元收益法巴新興市場多元入息安聯收益成長基金的配息率居前;非主要貨幣計價的平衡型基金中,以南非幣計價的安聯收益成長聯博全球多元收益、以紐幣計價的安聯收益成長基金的配息率居前。

美國因接近選舉,政治不確定性因素上升,加上刺激法案懸而未決,美國股市因此漲多拉回,其他地區由於疫情有再度升溫的跡象,也引起市場擔憂,全球股市大多下跌。9月份美元兌台幣小幅貶值1.35%,導致換回台幣的績效較差。南非幣兌台幣僅小幅貶值0.2%,對績效影響不大。

2020/09境外平衡基金(主要貨幣)

2020/09境外平衡基金(其他貨幣)

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股票型 配息率英雄榜

9月份主要貨幣計價的股票型基金以NN亞洲收益景順歐洲指標增值景順泛歐洲基金配息率最高;其他貨幣計價以路博邁美國房地產基金NN亞洲收益景順泛歐洲股票收益基金配息率領先。

美國科技股漲多拉回,加上額外刺激法案的預期落空,全球股市大多下跌。

2020/09境外股票基金(主要貨幣)

2020/09境外股票基金(其他貨幣)

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債券型 配息率英雄榜

主要貨幣計價的債券配息基金中,年化配息率居前三位的基金分別是鋒裕匯理新興市場當地貨幣債券鋒裕匯理環球高收益債券鋒裕匯理新興市場債券基金;其他貨幣中,仍以南非幣計價鋒裕匯理環球高收益鋒裕匯理新興市場債券NN (L) 新興市場債券基金配息率領先。

美國刺激法案陷入僵局、疫情仍未受控制,且屆臨美國總統大選,全球不確定性升高,風險性債券如全球高收益債券與新興市場債券雙雙下跌。

2020/09境外債券基金(主要貨幣)

2020/09境外債券基金(其他貨幣)

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