很多人今年很鬱悶,出國計畫都被新冠肺炎疫情打亂了,各國邊境管制何時完全解禁也還未可知。不過,理財專家認為,今年是最壞的時代,也是最好的時代。雖然很悶,沒辦法出國旅遊,但也是累積財富的好時機,因為市場波動頻繁、震幅也大,造就不少難得的投資良機,建議可趁此期間,善用機器人理財逢低加碼,增值旅遊基金,待疫情過後,再出國好好玩。

最壞時機也是最好時機

新冠肺炎使然,各國祭出邊境管制手段,今年上半年國際旅遊幾乎停擺。雖然為了振興觀光經濟,近期部份國家開始開放台客入境,但人數有限,而且必須配合各國強制檢疫及隔離政策,況且台灣邊境管制未解除,國人回國要再隔離14天,種種不便,加上各界也憂心疫情二度爆發,澆熄了許多人出國旅遊的念頭。

不過,今年雖然無法遨遊世界,卻締造出不少投資全球的機會,理財專家指出,近年來國際市場充滿變數,黑天鵝事件層出不窮,以今年來說,除了新冠肺炎疫情、國際油價崩盤之外,包括美國總統大選、美中關係再度陷入緊張、地緣政治風險、秋冬後疫情是否捲土而來等等,均牽動金融市場走向,預計今年下半年投資市場仍將持續呈現高度震盪格局,但也因此造就許多投資契機,值得好好把握。

舉例來說,今年3月因為疫情蔓延,市場憂心經濟衰退,股債商品等各類資產均遭到拋售而重挫,產生價格乖離的現象。美股崩跌,不到兩周觸發4次融斷機制,但如今美股部分指數已經完全收復失土;再來看台股,從3月23日大跌344.17點,失守8,900點關卡,隨後在各國強力的貨幣與財政政策激勵下,展開報復性反彈,也帶動台股基金表現,統計3月以來至6月初,有20幾檔台股基金寫下佳績,報酬率超過1成以上。

展望未來,諸如上述的市場震盪狀況會不斷重演,只要有拉回整理,都是逢低布局的好機會,因此,今年若無法出國旅遊,理財專家建議,何不如將這筆旅遊經費做更好的運用,善用兆豐銀行「理財e把兆」,定期定額投入買基金,藉此擴大旅遊基金,等疫情過後,再以這筆錢升等旅遊規格,例如經濟艙改為商務艙、旅遊5天延長為10天、日本旅遊轉為北歐旅遊等等,一掃疫情以來的悶心情。

市場亂流多
機器人理財最罩

在新冠疫情肆虐後,全球產業鏈已發生本質上的改變,如以往認為高進入門檻的航空業,各個陷入經營危機,市場投資亂流不斷,進出場時點難以掌握,況且投資標的遍及全球,產業類型也多元化,自己挑選標的並不容易。就算是由專業團隊操盤的基金,國內核備的檔數也超過3,000檔,想要從眾多「基」海中,找到好基金組成適合自己投資屬性的資產配置,並不容易,也花時間。此時,善用機器人理財是最有效率的投資方式。

兆豐「理財e把兆」為線上機器人理財服務,是結合人工智慧、大數據、演算法等技術的智能投資平台,由兆豐銀行專業的投資研究團隊,搭配自動化投資顧問服務系統之演算法,依據客戶投資風險屬性及偏好,推薦最適合他們的投資組合,每個投組建議至少2檔基金,客戶可依系統推介比例進行下單。

系統同時會透過自動監測機制,每日檢視投資組合,並依市場變化,決定啟動投組再平衡機制與否,若符合執行條件,便會發送再平衡通知,請客戶評估是否按照機器人建議,進行資產調整。投資門檻也很親民,新台幣1萬元即可建構一個投資組合,往後想要加碼投資,最低金額僅新台幣3,000元,小資族都能負擔得起。

建置投組之前,可以先透過試算功能,算一算每個月定期定額或是單筆投資需要多少錢。試算方案有「智能投資」、「圓夢計畫」及「樂活退休」等三種選擇,只要輸入參數與風險屬性,就會提供最適合的投組建議。以「圓夢計畫」來計算,例如想要利用一年時間存10萬元去歐洲旅遊,只要輸入投資屬性、圓夢目標達成年限及設定目標金額,即可試算出,成長型投資人每月定期定額7,600元左右,以預定報酬年化9%推算,一年後即可達成此夢想。

(圖一)「理財e把兆」-「圓夢計畫」試算結果

「理財e把兆」以簡單化、科學化、數據化的模式進行投資,績效卓越穩定性佳,更值得長期信賴,以今年疫情股市最低點的3/23至近期6/19分析,期間MSCI全球股票指數反彈幅度雖達30.8%(換算為台幣計價),但年化波動度卻高達33.18%,而理財e把兆建構的圓夢計畫投資組合(風險屬性為成長型)之反彈幅度仍達26.50%,且年化波動度僅為12.66%,整體的夏普指數遠優於全球股票指數。不僅投資小白能夠簡單上手,即使是有投資經驗的人亦可透過該平台,提高勝率,此外不但可以解決選擇進出場時點的痛點,並結合紀律性投資,避免追高殺低。由於今年市場亂流仍多,逢低加碼機會不少,所以,近期不能出國玩不要緊,投資優先最要緊,因為今年是投資良機,可以善用該平台掌握危機入市的機會,讓旅遊夢想金越滾越多。等疫情過後,再拿這筆增值的旅遊基金,好好出國怒玩一波。

*本文所引用某段期間內之股票指數走勢及「理財e把兆」機器人理財投資組合之績效及波動度僅供參考,不作為未來走勢之預測或獲益之保證。本文所提供之資料僅供參考,並未誘導及鼓勵相關人士買賣任何內文所涉及之金融商品。任何人據此等資料而做出或改變投資策略,須自行承擔結果。

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