智能理財新趨勢小錢也能投資大未來

低利率高波動時代來臨，低波穩酬的投資商品難尋，也因此，投資成本更是要錙銖必較，這正是近年來ETF備受市場青睞原因之一。因為它具有低成本特性，有助於報酬率提升，以台北富邦銀行奈米投全球ETF智能理財平台來說，不收申購及贖回手續費，長期下來，同樣投資條件下，讓投資人報酬率得以提升。

小額投資就能享有頂尖專家理財服務

人人皆需要理財，並非只有大戶，一般投資人亦需要善用小錢滾出大錢。也因此，隨著雲端計算、大數據、智能理財發展成熟，台北富邦銀行(北富銀)提供奈米投智能理財平台，讓沒有理專服務的數百萬客戶，也能享受優質的財管服務。

有別於其他平台採用自行研發模式，北富銀投資商品處資深協理鄭嘉慶指出，奈米投直接引進英國最大線上資產管理公司Nutmeg智能理財技術(註1)，並委由該公司擔任北富銀投資顧問，藉由其豐富、成功的經驗，提供國人穩健的智能投資服務。它宛如財富管理界的共享經濟學，進入門檻很親民，將投資ETF的最小單位細切到0.0001股，提供單筆、每月定期定額、單筆搭配定期定額等三種投資方式，最低只要100美元，即可享有全球多元化配置的ETF投資組合。

Nutmeg擅長多元資產配置，投資團隊成員各個來頭不小，曾管理歐洲央行、歐洲皇室、退休基金與私人銀行等代操帳戶。鄭嘉慶表示，過往僅有高資產人士才能享有此項服務，且所費不貲，如今透過奈米投，民眾僅需支付1%信託管理費，如同用團購的方式，就能以低廉的投資成本，享有24小時監控及再平衡等貴賓級的理財服務，讓全世界頂尖專家，幫忙看緊投資。

成立以來至2020/1/5，已有超過17,000人參與投資，高達98%客戶以上都呈現投資正報酬！且各級投資組合的績效甚為耀眼，平均報酬率達 8.93%，優於市場加權平均報酬率 8.75%。(註2)

免手續費、低管理費奈米投成本省很大

就成本而言，奈米投以ETF為投資工具，不管是申購或贖回，均免收手續費，只要支付信託管理費，費用便宜不少。由於奈米投信託管理費是依客戶資產管理規模計算，鄭嘉慶表示，為了鼓勵民眾資金能夠留長、留多，未來也將根據投資期限與資產規模，推出不同收費級別的信託管理費，降低客戶成本，並鼓勵他們長期投資。

圖/shutterstock

奈米投布局全球ETF 讓投資更靠譜

奈米投投資標的以ETF指數股票型基金為主，這是與國內多數智能理財平台以基金為投資標的，最大不同之處。鄭嘉慶表示，ETF具有低成本、透明化的特性，很適合長期投資，全球各大專業機構都紛紛加入ETF行列，就連美國WealthFront、Betterment等知名的機器人理財平台，投資組合也均以ETF為主要投資標的。

奈米投挑選ETF，除了ETF所追蹤指數是否配合市場展望之外，追蹤指數的能力、持有成本、基金規模、買賣價差等，也是考量因素。從全球超過1800檔ETF中，選出「低費用率」、「高追蹤指數能力」、「充足流動性」的ETF，並提供4種不同風險偏好之投組，讓投資人根據風險適配與不同理財目標進行選擇，每個投組持有約15檔不等的ETF，涵蓋超過6,000檔的股債，透過多元分散策略，更能有效降低投資風險。

再者，透過奈米投佈局ETF，也比自己掛單買ETF，門檻大幅降低。鄭嘉慶表示，根據北富銀試算，配置Vanguard S&P500、iShares超短期債、iShares短期公司債等14檔ETF的投資組合，若是自己投資配置，因每檔ETF最低購買股數為1，所需資金至少1萬美元以上，奈米投透過獨特切割技術，將可購買最小單位細切到0.0001股，所以只要100美元即可配置出同比例的投資組合，讓小錢也能享100倍資本的全球投資配置。(註3)

*資料來源：台北富邦銀行整理製作。以上數據僅為假設試算，以奈米投Level 2模擬投資期間的ETF範例投組為例，並引用該些ETF在2018/8/31倫敦交易所掛牌價格

專家主動再平衡一站到底投資免傷神

智能投資平台具有再平衡機制，一旦遇到市場變動，偏離原先設定，系統會主動發出再平衡通知，由投資人自行決定是否調整投組，不過，奈米投是一站服務到底。鄭嘉慶表示，既然是講求代操服務，奈米投的再平衡機制就是由專業團隊主動操盤調整，而非交由投資人決定，避免人性盲點與忙碌而錯過良機的常見問題，這也是奈米投有別於其他大部分智能平台的特色。

一旦市場有變化，奈米投會根據市況，透過人工智能演算，輔以專業團隊豐富的經驗判斷，主動幫投資人汰弱留強，動態調整投組配置，將風險控制在預設區間裡，以滿足投資人的期望報酬與風險屬性。他說，由於智能平台採用的量化投資方法論大同小異，若單靠人工智能判斷，市場操作具有高度一致性，恐將淪為急殺追買的局面，因此，仍須仰賴奈米投的專業投資團隊，解讀市場訊息做判斷，避免盲目跟從市場。

100美元低門檻 ETF投資小白也能入手

2020年仍是充滿變數一年，包括市場環境及地緣政治，均將持續影響投資市場表現。值此黑天鵝、灰犀牛事件頻傳時代，鄭嘉慶認為，市場變化多端，劇烈震盪已經是家常便飯，而奈米投透過多元分散的全球ETF布局，可一次包含全球股、全球債與新興市場債等標的，較能提供低波動、長期穩定的報酬，是很適合投資人落實目標，能安心睡覺的投資方式。

不僅分散更為風險，奈米投免申購贖回手續費，僅收取低廉管理費，相較一般智能投資平台，交易成本低，可以長期持有，加上進入門檻也不高，只要100美元即可參與全球ETF投資契機，是ETF投資新手不錯選擇，透過奈米投智能理財平台，就能避免頻繁進出，嚴守紀律投資，並享有專業團隊的操盤服務。