世界銀行等全球機構調查顯示，退休後想要維持生活品質，所得替代率須達6成，但台灣有逾5成民眾對此毫無信心，且因為理財過於保守，準備嚴重不足。宏利投資管理亞洲養老金負責人邱鎧平表示，過度強調保本對養老傷害最大，也無法對抗通膨跟長壽風險兩大退休威脅，建議利用基金等投資工具準備，才能打造無虞的老年生活。
根據國際機構公布的退休理財調查，有超過7成的國人認為退休金準備進度落後，退休理財又以保險與儲蓄為主，比重分別為 62%、55%，顯示國人投資態度相對保守。另外也有調查發現，受到年金改革議題影響，超過 7 成民眾認為退休金要靠銀行存款或投資理財支應，顯示退休靠自己理財，已成為全民的共識。
對於台灣民眾面對退休的窘境，邱鎧平表示，雖然亞洲人對儲蓄很有概念，但準備退休金的問題不在於不存錢，也不是存不了錢，而是太注重保本。因為退休金準備最大的威脅來自通貨膨脹及國人日益長壽的風險，過度強調保本的投資方式，反而是對退休養老的最大傷害。
邱鎧平指出，如果只顧著保本而沒有取得足夠的投資報酬，未來退休金勢必被通膨吃掉。不僅如此，隨著醫療發達，許多重大疾病陸續找到治療方法，國人平均餘命愈來愈長，在活的比預期更久的情況下，過度保守的理財方式，也會造成退休金準備的速度無法趕上生命長度，活得愈久，退休金的缺口就愈大。
相對的，受到觀念太保守、太注重保本的影響，國人的理財工具偏好持有高比重的現金、定存或是儲蓄險。邱鎧平認為，準備退休金應該善用基金、ETF等投資工具，雖然這些商品具有投資風險，但長期下來卻能創造比定存、儲蓄險更好的報酬率，不用擔心保本危機。
邱鎧平表示，台灣投資人的風險接受度不是不高，只是有錯置的問題。因為談到短期投資時，大家的風險承受度都很高，可以接受投資高風險標的、運用高風險的投資策略，但是要長期準備退休金時，卻又變的非常保守，只要求保本。
其實，各種統計已證明，只要使用基金等績效穩健的工具長期投資，都能取得正報酬。若再積極一點搭配定期定額方式，還能達到降低平均成本及風險的效果，無論是單筆或是定期定額，只要長期投資，都可創造不錯的收益。
邱鎧平以香港的「強積金」制度為例說，如果民眾在2000年底強積金開始上路時，投入單筆資金至風險最高的股票型基金中，就算經過金融海嘯、歐債危機等市場大跌的考驗，截至2019年6月底為止，仍可以繳出年化3.9%的報酬率，若再加上每月定期定額、平均成本的效果，投資績效更是驚人。
另外，香港強積金計劃管理局統計也顯示，2000年12月開始投資宏利環球精選(強積金)計劃中的香港股票基金，截至2019年10月31日的年化報酬率為4.51%；若投資的是宏利環球精選(強積金)計劃中的亞洲股票基金，年化報酬率更達4.93%。
台灣民眾的平均餘命已超過80歲，對於維持退休後的漫長生活品質，應該有更積極的想法。邱鎧平強調，保本只是情緒化的考量，準備退休金一定要打破這個心態，儘早選擇以退休為目的設計的基金等商品長期投資，才能滿足退休所需、樂退到老。
