退休理財最怕投資方法錯誤,越理越少!尤其目前市場波動度很高,一不小心,辛苦存的錢很容易就被震掉了。其實,存退休金可以更簡單、更穩健,就是善用機器人理財,如同安裝智慧導航系統一樣,可以克服人性弱點、避開黑天鵝風險,執行紀律性投資,進而享受美好的晚美人生。

大低利時代 小心通膨吃掉老本

全球狂印鈔,造就大低利時代,若不及早投資理財,小心通膨怪獸啃食退休金,舉例來說,現在每年生活費需要100萬元,以每年通膨率2%計算,30年後退休,每年生活費至少要180萬元才夠用。

也因低利環境已成為常態,不少人選擇高殖利率股票做為存股標的,藉此累積退休金,不過,得自己花時間研究市場,而且涉及各公司產業循環、基本面等表現,萬一沒選好標的,有可能存股變成存骨,賺了股息,賠了本金,反而得不償失。反觀基金,是不錯的理財選項,具有專業團隊打理、資產配置的優點,不失為累積退休金的好工具。

AI時代來臨
投資理財也講求自動導航

國內核可基金幾千檔,要從中選擇適合自己的標的,並不容易,更何況投資理財最大的敵人便是自己,特別是每天市場訊息滿天飛,越看越眼花;三不五時還有黑天鵝事件干擾市場,難用常理判斷。所以,很多人敵不過恐懼與貪婪天性,往往做出錯誤決定,總是追高殺低。

而人工智慧(AI)的導入可以解決這些投資痛點,「沒人性」才能戰勝人性弱點,可以獲得最佳的投資效果。舉例來說,兆豐機器人「理財e把兆」就像安裝智慧導航系統一樣,可以讓退休理財省時省力,更能達到追漲抗跌的效果,以享有長期穩健的投資報酬。它會分析市場動態,結合個人風險屬性及理財需求,透過科學化的大數據系統高效演算,提供最優的投組建議,協助累積退休金;為了避免失速,還會每天監控,避開突發風險,並因應市場變化,進行投組更新再平衡,以維持安全速率。

買基金 降低費用很重要!

退休金該準備多少?不妨透過兆豐機器人「理財e把兆」的樂活退休模組試算看看,輸入「現在幾歲」、「預計幾歲退休」、「預計規劃到幾歲」、「退休後預估每月花費金額」、「可承受之投資風險」,一秒鐘便能算出預備的退休金總額,以及單筆或定期定額買基金的投入金額為多少。

(圖一)「理財e把兆」-「圓夢計畫」試算結果

除了預估退休金額,兆豐機器人「理財e把兆」還會提供量身訂做的投組建議,包括股、債、另類資產的配置比例及投組的短中長期績效分析。如果投組建議符合所需,還可以進一步下單,相當方便。

(圖二)「理財e把兆」-「樂活退休」試算結果二

買基金,績效很重要,而降低費用是提高績效的第一步,所以,民眾要多善用銀行或基金公司提供的優惠。例如兆豐銀行推出終身0信管費活動,40-65歲客戶於今(2020)年10/30~12/31期間,透過兆豐機器人「理財e把兆」新增第一筆單筆「樂活退休模組」投資組合,且持有達6個月(含)以上,享該筆投資組合編號存續期間內,免收信託管理費優惠,每位客戶限優惠一筆。單筆投資組合每次扣款金額最低新臺幣10,000元或美金300元。

(圖三)兆豐銀行機器人理財「享樂退」活動


什麼是理財e把兆

「理財e把兆」點我開始體驗: https://megabee.megabank.com.tw/robot/

< 警語 > 理財e把兆提供之試算功能請依個人實際狀況填列,本文所提供之資料僅供參考,並未誘導及鼓勵相關人士買賣任何內文所涉及之金融商品。任何人據此等資料而做出或改變投資策略,須自行承擔結果,投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。


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