通膨壓力與疫情等變數,為金融市場波動再添不確定變數,而看著台股震盪波動不免讓小資族心慌,不知何時才是進場或是獲利了結的最佳時點,這時理財機器人正好可派上用場,除了嚴守投資紀律外,兆豐銀行的理財機器人還新增「幫我管錢」兼顧投資與日常生活費用,透過自動化規劃資金提領養胖資產。

通膨+疫情干擾市場波動加劇 增加投資難度

全球塞港問題懸而未決,衍生出供應鏈重新洗牌與通膨壓力,現在又有新型變種病毒Omicron攪局,在諸多不確定因素下也讓股債市場波動加劇,加深投資難度。

儘管有疫情等不確定因素干擾,但從總體經濟面來看,根據IMF(國際貨幣基金)日前發布預測,2022年經濟成長率(GDP)維持4.9%不變,預估台灣經濟成長率(GDP)也有3.85%,預期在經濟基本面支撐下,投資市場仍有多頭行情可期。

但面對通膨、聯準會縮表與疫情等諸多不確定性,對於時間資金有限的小資族來說,何時進場,何時該停損或是獲利了結都是門學問,對於想投資卻毫無頭緒的人來說,理財機器人規律投資就是相對理想的選擇。

機器人理財排除人為情緒干擾靠紀律投資勝出

兆豐銀行財富管理處表示,比起人為操作投資,機器人理財最大的特點在於克服人性弱點,透過平台的專屬演算機制,根據客戶投資屬性挑出合適的投資標的與組合,藉由投資績效目標設定,根據市況調整投資標的。

兆豐銀行財富管理處分析,多數投資人的投資行為決策容易受市場情緒牽動,也因此難免陷入追高殺低的困境,而透過機器人理財可排除人為投資情緒干擾,在大盤上漲時減持股票基金獲利了結,大跌時可適度進場加碼,藉由再平衡機制調整投資組合,藉此避免投資決策受到市場波動影響,盲目的追高殺低。

兆豐銀行財富管理處進一步指出,機器人理財操作邏輯主要是以降低市場波動對於績效的影響,以追求資產穩定成長為目標,排除人為情緒的干擾。

「幫我管錢」靈活運用、投資、生活一把罩

除此之外,兆豐銀行的機器人理財還新增「幫我管錢」功能,以兼顧投資與日常生活費需求為投資目的,所規劃的自動化投資組合建議服務。兆豐銀行說明,投資人透過「幫我管錢」投資目的下建立的投資組合,除了設定投資幣別、投資金額,及投資扣款帳戶等資料外,另增加設定每月希望提領金額作為日常生活費。

舉例來說,每月26號平台會根據投資人所設定的提領金額,計算出需贖回投資組合之建議比例,只要符合條件下,平台將發送提領待確認通知,當投資人確定同意後即可執行贖回交易,以部分贖回之款項作為日常生活費使用。

兆豐銀行財富管理處指出,「幫我管錢」投資目的設有投組保留金額的補足通知機制,以兼顧穩定投資金流之目的,但要注意的是,如果投資組合現值低於投組保留金額,平台將在每月初,計算出補足金額之最適投資組合建議,自動發送填補待確認通知,當投資人同意後就會執行申購交易,以此增加投資組合庫存部位。

兆豐銀行財富管理處說,投資人可隨時透過平台的「調整投資設定」功能,修改投組保留金額及每月計畫提領的金額,惟須注意投組保留金額最低為新台幣30萬元,每月欲提領金額最低為新台幣3000元,當投資組合為未達新台幣30萬元時,平台不會發送提領待確認通知。

兆豐銀行財富管理處認為,比起被動型基金大多鎖定單一區域或產業,機器人理財在系統助攻下,在挑選投資標的組合,主要瞄準具備未來潛力的投資標的,透過彈性配置調整方式,達成設定的投資目標,對於不擅理財、沒時間看盤的投資人而言相對合適。

本文所提供之資料僅供參考,並未誘導及鼓勵相關人士買賣任何內文所涉及之金融商品。任何人據此等資料而做出或改變投資策略,須自行承擔結果,投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。

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