根據統計，國人退休後的平均餘命約20年，卻有5成以上的人以保守的儲蓄作為退休理財工具，連通膨的威脅都無法抵擋，對維持退休後的生活品質更是沒有信心。退休投資權威機構宏利投信表示，退休金準備首重投資效益而非保本，建議透過專業機構提早因應，才能享受快意的「第三人生」。
世界經濟論壇報告指出，美、英、加及日本等國的民眾，退休金在65歲退休後的8到13年就會花光。相對的，國人平均餘命已達80.7歲，台北市民平均餘命更達83.57歲，一樣用65歲退休來推算，退休後至少還要生活15~20年，台灣民眾似乎也有退休金不足的隱憂。
不僅如此，宏利投資管理研究也發現，受到生活與醫療支出增加影響，退休後的實際花費幾乎跟退休前相當，顯示長壽帶來只出不進的「第三人生」，讓每個人必須準備至少20年的生活費，才可能滿足退休生活。
換言之，面對退休後依舊龐大的花費，只想用靠保本的現金流已經無法支應，民眾必須善用基金等投資工具，創造比定存、儲蓄險更好的報酬率才行。其中的關鍵，就在於擁有正確觀念選對工具，以及找對退休專家。
宏利投資管理亞洲養老金負責人邱鎧平認為，退休金準備不僅要贏過通膨，還需要預期會活的很老，因此不只要早，還要積極，退休金增值速度才能趕上生命長度，避免活愈久、退休金缺口愈大的慘狀發生。以宏利投資管理的各種統計回測來看，具體的方法是透過基金等績效穩健的工具長期投資，就能利用時間換得正報酬，打敗通膨風險。
至於如何找到對的退休專家？民眾可以參考國外的經驗。以香港運作相當成功的強積金為例，香港政府就特別重視參與退休計劃業者的管理經驗、公司信譽、財務規模、及提供的基金能否滿足不同風險偏好等條件。宏利投資管理因為各方面皆優異，是目前香港第一大強積金計劃提供者，市佔率達39.4%。
值得一提的是，由於宏利投資管理深具規模、信譽、國際經驗、基金多元等特色，2012年香港強積金制度進行改革，讓企業員工可將自主提撥的部分，自由選擇信託公司與投資的基金時，選擇轉換的人之中，有一半轉到宏利投資管理所發行管理的基金。
不僅在香港，宏利金融集團更是橫跨北美與亞洲的政府退休基金領先者。截至今年第2季，宏利投資管理在美國退休金計劃的資產管理規模達1,762億元美元，中小型企業確定提撥制方案中，計畫數更是排名第一；加拿大團體退休金方案的資產管理規模也達750億元加幣，確定提撥制總金額的排名也是第一。
台灣雖然還沒開放勞退自提自選機制，但宏利投信已將集團在退休金管理領域的成功經驗帶到台灣，協助台灣民眾提早做好退休準備。宏利投信也針對退休金理財的規劃，提供具有強勁競爭優勢的資產配置投資組合方案給投資人，讓台灣民眾可以自行決定投資的商品。
整體來說，民眾如果想要退休金無慮，不想被仍在立法院討論的勞退自提自選修法耽誤，最好的方法就是選擇像宏利投信這樣的專業機構提早準備，才能確保退休後擁有快意的「第三人生」。
