在網路上被譽為「複利達人」的老夫子蕭世斌，40歲前，和大多數的上班族一樣，日復一日為老闆打拚，沒有選擇停下來的自由，經常感覺心力交瘁。更讓他灰心的是，即便在科技業工作了15年，也當上高階主管，攤開存摺，存款卻只有300萬。
某次偶遇一位在學校課業表現不起眼的大學同學，竟然已累積了令人咋舌的資產，這讓蕭世斌非常不是滋味。後來才知道，原來他是靠投資房地產致富。當下讓蕭世斌領悟，「勤奮工作跟財富並不會畫上等號。」
經此刺激，蕭世斌開始鑽研投資理財，終於讓他研究出一套實用投資法。他很慶幸，因此能夠在50歲生日前終於達到財務自由，如今他對退休的定義是：「不為五斗米折腰。」
搭配全球型股債基金 極簡投資照樣賺
「選擇經濟會成長的區域，不論是股票型基金或債劵型基金，定期定額投入，在持有期間不用刻意注意淨值的高低，長期下來就會有不錯的獲利。」蕭世斌用他自己實行多年的投資基金心法，證明「極簡投資」照樣賺。他說，基金本來就是為非專業投資者而設立，小散戶只要相信「買進、持有」策略，選擇長期趨勢往上的基金就好。
到底要投資那一檔基金才能保證獲利？蕭世斌認為，不論是股票型或債券型基金，只要選擇全球型，長期就會獲利，這可以從MSCI
全球指數（World Index）得到印證。以股票型基金來說，只要經濟會成長的區域，股市就會跟著成長。蕭世斌通常直接選擇全球已開發國家的股票型基金，以MSCI世界指數的年化報酬率為基準，雖然波動難免，但長期而言仍有10％的年化報酬率。
債券型基金也是一樣，債券型基金持有債券，買債券等於借錢出去，靠賺取利息獲利，不被倒帳就沒有不賺錢的道理，只要選擇全球綜合債券型基金即可穩健獲利。
仔細規劃投資組合 長期持有
其次，不論是股票型基金或是債劵型基金都需要隨著年齡調整比例，假設以目前1.5％的年利率來計算，60歲退休至平均餘命82歲，還有22年的時間。若每年需要現值80萬元的費用，通貨膨脹率預估為2.0％，那麼60歲退休時就得擁有1,915萬元才夠。但如果將投資報酬率提升至6.6％，同樣每年花費80萬元，那麼退休時只須準備1,109萬就足夠，所需退休金準備額可減少近一倍。
什麼樣的投資組合能有如此高的投資報酬率？蕭世斌認為，退休前及退休後的規劃應有所不同。退休前，50％放在全球已開發國家股票型基金及50％在全球債劵型基金，主要在投資等級債基金，以全球已開發國家股票型基金平均報酬率為10％、全球型債劵基金平均報酬率為4％，那麼整體平均報酬率約為7％（50*10％＋50*4％＝7％）。至於退休後則應改為70％全球型債劵型基金、30％全球已開發國家股票型基金，整體平均報酬率約為5.8％（30*10％＋70*4％＝5.8％）。
最後是「買入持有長線投資」，在買入投資標的後就一直持有，直到到期日或特定日期後才賣出，期間不做任何交易，藉此獲取穩定的報酬率。蕭世斌舉自己的例子，雖然曾在1997年亞洲金融風暴，定期定額購買了一檔基金，沒多久就歷經了1999年的科技泡沫以及2008年的金融海嘯，儘管報酬率起伏頗大，都堅持沒有賣掉，如今，這筆投資的累計報酬率高達150％。
蕭世斌建議，選擇投資組別比選個別基金還重要，只要選對組別，不論是哪一檔基金表現都不會太差，重點是長期持有不贖回。如果個性不喜歡賭，也不想承擔更高的風險，那麼直接投資全球就好，報酬少一點無所謂，至少是穩贏的投資。
