「我從年輕就覺得理財規劃很重要，現在我已經是半退休狀態了。」現年47歲的理財專家盧燕俐，由於成長的環境困乏，使她從小對錢有危機感，善於控制預算及理財規劃，讓她40歲就達到財富自由的境界。
目前她每天工作時數不超過5小時，因年輕時累積的專業實力，讓她獲得投顧公司及地產公司顧問職的穩定工作，只需配合出席公司的演講活動及培訓分析師上節目訣竅即可，加上擔任節目來賓通告，其他時間悠閒的鑽研股票及基金市場的行情，現在月收入比起從前每天辛苦十幾小時工作，竟是有過之而無不及。
退休規劃愈早開始愈好
盧燕俐從小就很懂得錢的價值，拿到壓歲錢後會偷偷藏起來，不讓大人「中途攔截」。國中畢業開始打工，當過洗碗妹，也做過酒店服務生，靠著半工半讀，念到台大社會系第一名畢業。踏入職場後，她短短幾年內就做到財經雜誌編輯總監，且經常應邀在電視、廣播的財經節目中發表評論。
因為沒有孩子，她早在邁入40歲前就積極規劃退休理財；在退休理財規劃上，她思考的是如何從資本市場賺到錢、如何健康的活下去，有錢有閒又有尊嚴，而不必靠其他人？
她說，多數人都缺少退休規劃，因為30歲的年輕人自認退休太遙遠，40歲的壯年族多是上有父母、下有孩子要養的「三明治」族群，根本沒有多餘的體力和金錢思考退休，等發現退休金嚴重不足時，往往已到退休年齡。
要籌措足夠的退休金，最實際的方法還是從年輕時開始著手。她年輕時因工作關係對於財經訊息較為敏銳，投資屬性積極。當時奇美電（3009）準備上市，股價約30幾元，評估郭台銘要入主，股價不可能落差太多，於是盧燕俐大量買進，後續股價也真的很爭氣漲到100多元，趕緊全數出手，讓她大賺一筆；2008年金融海嘯看準黃金走勢，大量買進，後續也賺了五成。
台股基金最適合定期定額
很多民眾不敢碰股票，想先從基金下手，可是市面上基金種類琳瑯滿目，讓人眼花撩亂，不知如何著手。她建議不妨從定期定額買台股基金開始吧！之所以推薦台股基金，因台股基金過去平均年化報酬率約一成，屬淺碟型市場，容易受各種政經因素超漲超跌，在波動如此大的情況下，最適合使用定期定額的投資方式，來有效分散風險，例如統一大滿貫基金、復華數位經濟基金，都是台股基金績效資優生。
相對於同樣波動大的原物料基金，台股資訊具及時性且難度較低，投資人易於掌握相關訊息，例如產業政策、預估企業獲利、持股變化等，不像原物料的漲跌因素牽涉範圍廣大，舉凡通膨、美元走勢、氣候因素等，都要研究透徹。
盧燕俐提到，無論月薪多寡，一定要選一檔優質的台股基金，每月固定扣款五千、一萬元，即使歷經兩到三年固定的股市多空循環、基金淨值大幅虧損，也千萬不要停扣。另外全球型股票市場也是不錯的選擇，例如富達世界基金，年化報酬率平均有8～10％，富蘭克林坦伯頓、富蘭克林亞洲高成長等基金成立時間都超過30年以上，平均年化報酬率也有6～8％，都是好選擇。
由於她是頂客族，退休理財規劃雖少了教養子女的壓力，卻多了「老來無人奉養」的煩惱。她建議，在準備退休前五年，大概已經清楚未來退休生活要怎麼過，不妨檢視退休計畫。例如若是健康狀況不好、又擔心退休金不足，則不妨藉由年金險規劃再做補強。
